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加快科技型中小企业知识产权质押贷款的对策研究

 

 

自金融危机爆发以来,中小企业普遍面临巨大的资金压力,制约了中小企业的发展。在当前国家实施知识产权战略的大背景下,中小企业如何通过自主创新,走出中小企业融资困境,已引起各级政府的高度重视。改革开放以来,我国中小企业迅猛发展,它的经济和社会贡献度迅速提高,据资料显示,我国中小企业已达到4200多万户,占全国企业总数的99.8%,中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的58%,生产的商品占社会销售额的59%,上缴税收占50.2%。在目前的融资结构中,银行融资方式在短期内将依然是中小企业融资的主要途径,但是大部分中小企业获得银行信贷支持非常有限。20086月份,人民银行对全国民营工业中小企业的抽样调查,结果表明,我国目前中小企业的贷款覆盖率仅为18.7%。因此,将中小企业融资难题与知识产权等无形资产质押嫁接已成为了各地关注的焦点。知识产权质押贷款突破了传统实物抵押模式,是适应中小企业特别是科技型中小企业自身发展特点的融资方式。目前,知识产权质押贷款尚处于起步阶段,具体的业务模式有待进一步探索和总结。

一、开展知识产权质押贷款工作的重要意义

知识产权质押贷款适应了科技型中小企业内部资源和经营发展的特点,是能够提高资源利用效率的融资方式。这在外地已经有许多成功的典型,我市如能在当前科技型中小企业债权融资和股权融资双缺口的情况下,及时调整各种市场主体发展模式,银行转变放款观念,企业转变贷款观念,将具有潜在盈利能力和良好市场预期的知识产权作为担保标的物,进一步拓宽融资渠道,具有较大创新性和现实意义。

(一)有利于加速科技型企业的成长。对科技型中小企业来讲,在成长阶段“缺钱”,往往意味着科技成果不能及时地转化为产品,或者研发能力和生产规模上不去,在技术发展日新月异的今天,这些科技型中小企业很可能与发展契机失之交臂。但是传统银行信贷融资在新的市场经济环境中已暴露不足之处,大部分科技型中小企业难以提供银行认可的贷款担保,目前80%左右的科技型中小企业存在不同程度的资金短缺问题,而中小企业获得的贷款资源仅20%左右。当然这在国外也经历了一个相应的发展阶段,在早期的美国传统银行也更多的重视企业的现金流量和信用状况,那些中小企业很难从银行获得贷款。为了解决这个问题,美国小企业管理局与商业银行合作提供了知识产权质押贷款等融资途径,使得许多中小科技型企业获得了贷款支持,也使得很多商业银行意识到知识产权贷款的价值,知识产权质押贷款业务得到了快速发展,现今知识产权质押贷款已成为美国银行的一项基本业务,推动了美国科技型中小企业的高速发展。因此,在当前科技型企业资产结构正在发生根本性改变,以知识产权为代表的无形资产已逐步成为企业资产的核心的背景下,加快推进知识产权质押贷款的商业化运作是解决科技型企业发展壮大过程中融资难的一个重要途径。如北京柯瑞生物公司从1993年成立后一直受到资金困扰,拥有一批核心技术不能快速转化,直到2006年,公司用发明专利权为抵押,从交通银行北京分行成功获贷,才使企业进入快速发展轨道。阿尔西制冷工程技术(北京)有限公司通过知识产权质押获得了1000万元银行贷款,解决了企业的资金缺口,使得企业在一年内实现效益翻番,得到了空前发展。同时,通过知识产权质押贷款可以帮助企业引来风险投资,由此带来的巨大效益比贷款本身更有意义。

(二)有利于提高企业自主创新意识。知识产权作为企业创新价值的一种体现,在国外企业利用知识产权进行融资是实现创新价值的重要渠道之一,能够更好的提升企业的竞争力,激励企业开展创新活动。而知识产权质押贷款则是企业利用知识产权融资的主要途径,特别在我国风险投资还不够发达的情况下,知识产权质押贷款能够有效促进知识产权资本价值得以体现和运用,而对拥有自主知识产权的中小企业解决资金紧张、加速知识产权的市场转化、提升企业核心竞争力起到了推动作用,特别是可以更好的激发企业进一步创新的积极性。因此,在当前知识产权法律保护体系还不够健全的情况下,商业化实施知识产权质押贷款工作是推进企业创造、运用知识产权的重要手段,企业能够通过知识产权质押贷款之后更好地认识到了知识产权的价值和作用,开始更深入的重视知识产权,唤醒了企业的现代创新意识,积极开展创新活动,促使企业自主创新能力产生质的飞跃。如天津市康库得机电技术有限公司利用专利权质押获得了1700万元银行贷款,这使企业认识到没有前几年通过创新形成了一批自主知识产权,企业发展就还需要经历一个更长的缓慢期甚至可能被市场淘汰,进一步激发了企业的创新热情,已先后在CM超大型塑料注射成型机等项目上申请专利超过30多项,提升了企业的核心竞争力。

(三)有利于促进企业产业转型升级。当前面对世界经济危机,都提出了加快产业转型升级的战略举措,然而转型升级的希望在于科技型企业的快速发展。多数科技型中小企业具有技术密集的特点,拥有一批自主专利技术,需要快速转化调整企业产品结构,形成市场竞争力,但是,这些企业在发展过程中按常规融资途径是很难获得银行资金支持。解决这些企业的资金投入的后顾之忧,是促进企业创新,加速科技成果快速转化的重要手段,而开展专利权质押贷款工作正是实现这个手段的重要途径,实现具有自主知识产权的科技成果快速产业化,优化产业结构。如北京德通化纤已通过知识产权质押贷款解决了企业的资金问题,全年产能提高了50%,这使企业更有信心的将获得的利润再次投入到废塑料再生技术的研发和再生项目的投资中,加速企业从一个传统化纤生产企业向一个开发利用再生资源的高科技企业转变。奉化市的裕隆化工新材料有限公司自主研发的“水相学接枝制造三元共聚氯化聚乙烯”发明专利,经评估知识产权价值超过7500万元,但是在成果转化过程中资金缺口很大,后来公司凭专利获得了800万元贷款,有效的解决了产业化过程中的资金问题。同时,开展知识产权质押贷款工作还有利于优化投资环境,加速对具有自主知识产权的科技成果的引进和产业化。特别像我市目前正在实施南太湖精英计划,这些项目都是拥有知识产权的高科技项目,但这些高层次人才往往会出现有成果无资金的情况,使得转化过程和持续创新受到限制,通过知识产权质押贷款可以充分发挥他们的优势解决他们的劣势,可以引进一批更高层次的创新创业团队,加速一批高科技成果在我市产业化,并将直接影响我市产业调整力度。

二、知识产权权质押贷款工作的主要现状

近年来,知识产权质押贷款融资环境已日益成熟,各地都把知识产权权质押融资工作作为一项推进企业发展的重要工作来抓,国家知识产权局也已先后确定了二批全国知识产权质押融资试点单位,北京、上海、浙江、湖南、广东、天津、四川等地均已出现了知识产权质押融资成功事例。因此,我市开展知识产权质押贷款工作面临的发展环境已日益形成,各地的成功做法也为我市开展知识产权质押贷款工作均带来了许多值得借鉴的经验。

(一)知识产权质押贷款的法律政策环境。近年来,我国从法律层面不断明确知识产权质押融资问题,为中小企业融资提供了法律和政策上的保障,先后出台的《担保法》、《专利权质押合同管理暂行办法》、《中小企业促进法》、《关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见》、《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006-2020年)》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《物权法》、《国家知识产权纲要》、《关于推动自主创新促进科学发展的意见》、《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》等法律法规和政策文件都对知识产权质押贷款融资工作作了不同程度的规定,完善了知识产权质押融资促进科技型中小企业创新发展的外部环境。同时,我省也在积极探索,研究出台了《浙江省专利权质押贷款管理办法》和《浙江省商标权质押贷款管理办法》,其他湖州、温州、宁波、台州、绍兴等地都纷纷在探索知识产权质押贷款工作,力求切实解决科技型中小企业贷款难问题。

(二)知识产权质押贷款面临的主要风险。目前,知识产权质押贷款与实物抵押贷款相比还存在着多种风险,主要表现在以下方面:

1、经营风险。贷款的偿还主要是依赖企业经营收入,作为知识产权的权利人,借款企业的经营状况决定了其还款能力,也决定了知识产权真正意义上的市场价值,而中小企业由于规模较小,资本实力较弱,使得其财务经营状况和未来发展前景不易判断,存在着相对较高的风险性,目前银行虽然都已建立了内部风险控制制度,但是由于知识产权质押贷款风险要远高于传统的贷款形式,致使银行机构自身的风险控制能力与知识产权质押贷款风险不匹配,风险管理还不到位。特别是中小企业还存在整体实力不强,抵抗市场和经营风险的能力较差,容易出现波动的因素,给银行在放贷后的风险监控带来了更大的难度。此外,银行为企业提供每笔贷款的交易成本实际相差无几,由于中小企业每笔贷款数额相对较小,意味着如果要为中小企业提供相同规模的信贷资金,银行则需付出更高的成本。虽然目前允许贷款利率适当浮动,但相对有限,使得银行并不能从中获得相匹配的收益。

2、估值风险。价值评估是决定银行是否授信以及授信额度的重要依据,而知识产权的无形性导致不同评估方法对其结果的影响和无形资产附着性特点带来的收入分成等问题,决定了其价值评估的弹性较大。同时,技术本身价值也存在着不确定性,随时可能出现新的技术替代原有技术,给知识产权质押带来了很大的估值风险,因此,现在银行开展知识产权质押贷款的评估报告有效期一般都不超过一年,来尽可能规避这方面的风险。同时,评估的时候还需要经过市场调查、分析、预测等程序,考虑企业产品的经营状况和产业化条件,分析知识产权在企业的生产经营中的作用和在企业资产负债表中的分量,从而评估借款企业的还款意愿,对企业生产经营无关紧要的任何资产或技术,都不能保证企业能够具有良好的还款意愿。而中小企业由于管理规范性差,企业的信息往往不够真实,并且涉及的行业领域广,专业要求高,使得银行难以形成专业判断,很难正确掌握知识产权在企业市场经营中的真正价值,增加了知识产权的评估难度。另外,目前还缺乏具体的知识产权评估标准,各机构的评估结果差异较大,影响了评估结果的权威性。

3、处置风险。银行发放不动产质押贷款积极性较高,一个重要原因就是在其所对应的贷款逾期时,能够通过拍卖等形式较便利地获得及时足额的补偿。目前,企业知识产权意识还比较薄弱,产权交易渠道有限,评估和转让程序复杂,都会耗费银行较多的人力、物力和财力成本,导致处置成本过高。与不动产抵押相比,知识产权变现还受地域、时间的限制,处置起来相当困难,特别是知识产权转让市场还不成熟、不发达,一旦企业出现经营困难,无力偿还债务时,银行不能像对待有形资产一样处置知识产权,通过拍卖、租赁、转让等方式及时收回资金难度很大,而银行又必须在短时间内处置变现,否则很有可能出现快速贬值或闲置的情况,这给银行带来巨大风险,这也是银行不愿意接受知识产权质押贷款的关键原因。同时,目前社会上缺少专业的无形资产交易市场,且交易信息大多比较封闭,不够公开透明,极大地影响无形资产的变现能力。据统计,目前在我国拥有各类专利技术已有160多万件,但由于各种原因,未能实现市场转让或未能形成产业化的专利大约占到50%以上。

4、法律风险。对银行而言,保证资金的安全性、流动性是其资产运用的最高要求,而知识产权的属性,决定了银行不能直接占有质押的知识产权。知识产权作为贷款抵押物,由于其权益关系复杂,存在实际权利人权益的不确定性,以及知识产权登记制度的不完善等都可能导致发生权属争议,如商标专用权出质的登记机关为国家工商行政管理局商标局,专利权出质的登记机关为国家知识产权局,著作权出质的登记机关为国家版权局等,且各类知识产权的登记程序内容、登记期限和费用不相一致,如果出质人以两项以上的知识产权共同出质,则更为复杂。特别是如果要通过法律途径解决纠纷,更容易造成审判难、执行难、耗时长等问题,而一旦因纠纷执行时间拖延就会使其知识产权价值大大降低甚至失效的可能性增大,因此银行发放知识产权质押贷款在实际操作中的法律风险也随之增大。

(三)当前知识产权质押贷款主要实践。

200610月,交通银行北京分行发放全国范围内首例中小企业知识产权质押贷款,开启了知识产权质押贷款商业化推广的序幕。目前,国内只有部分城市商业银行推出相关业务品种,实际贷款额度和发放的贷款总额还相当有限,其他商业银行多处于观望或者产品研发阶段。总体看,知识产权质押贷款的商业价值已开始得到市场认可,但是由于风险高、操作难度大等因素制约,短时期内推广范围有限。我们在分析这些地方的成功经验和存在问题的同时,看到我市要开展知识产权质押贷款工作一定要力求降低知识产权质押贷款存在的风险,建立一套科学合理的工作机制,提高银行积极性。通过总结分析各地探索发展模式主要有以下几种,都存在着许多值得我们学习借鉴的地方:

1、银行与中介的市场运作和政府推动相结合模式。这个模式的代表主要是北京。北京模式主要是为了最大程度规避风险,银行与专业中介服务机构联手,共同搭建业务操作与风险控制平台,建立各方协调与约束机制,在政府引导下,由律师事务所解决法律问题,资产评估公司解决估值问题,中介机构来承担估值风险和法律风险。同时,由于贷款企业需要负担评估、律师等各项中介费用,这对小企业也是一笔不小的负担,因此政府出台了财政贴息政策,降低企业的融资成本,形成了一套“企业(知识产权)+银行+中介+政府”有机结合的知识产权质押贷款工作机制。同时,中介机构在贷前审查阶段,帮助银行对借款申请人及担保物进行指导、调查、见证和评估,从质和量两个方面解决银行缺乏专业知识的难题,在贷后管理阶段,协助银行对借款人的重大经营事项和抵质押物的价值变化等进行监控,一旦出现贷款逾期或不良等情况,参与贷款催收、诉讼及处置等工作,从而稀释和化解金融风险。在这个模式下北京银行与北京市知识产权局签署了《全面战略合作暨推动知识产权质押融资协议》,计划在未来3年内专门提供50亿元的知识产权质押贷款授信额度。交通银行北京分行经过三年的实践知识产权质押授信企业已达到53户,共计授信73笔,授信额度7.87亿元,发放贷款7.12亿元。

2、政府主导担保模式。这个模式的主要代表是浦东和成都。浦东主要重企业的经营记录、现金流和客户状况等,政府支持担保,银行简化程序,一个月内就能够放款,放贷速度较快。政府建立2000万元的担保基金,为企业利用知识产权进行质押贷款提供担保。对于一些实物抵押条件不足的科技型中小企业,可以在浦东新区利用知识产权质押直接获得银行短期贷款。凡是运行良好的有短期融资需求的浦东新区科技型中小企业都可以申请,但政府将重点支持在软件、文化创意、集成电路设计、生物医药等领域的科技型中小企业。截至20091月底,浦东区开展的知识产权质押融资业务试点已为35家企业提供了49笔贷款,累计金额达6070万元。为了进一步推动知识产权质押贷款,去年9月份,还特别将高新科技中小企业知识产权质押融资贷款限额由原来的100万元提高至200万元,贷款期限由1年延长至3年。浦东模式着重把握四个环节:一是采用组合式小额贷款的模式,在知识产权质押的同时,辅以个人信用无限责任担保和应收账款质押,就是无形资产和有形资产共担风险;二是为申请企业设定必须符合的前提条件,即要具有良好的信誉,有强大的研发背景、经营管理良好等;三是在知识产权评估时充分考虑未来市场前景的问题。成都市主要是政府设立了4000万元的知识产权质押融资专项基金,银行将按13的比例放大,提供1.2亿元贷款授信额度,为符合条件的科技型中小企业提供贷款。这种模式虽然在一定程度上在企业与银行之间化解了风险,但是该模式是一种风险转移模式,没有从根本上建立一套风险化解机制,同时,由于担保资金的有限,利用知识产权质押贷款的金额受到很大的限制。

3、知识产权与固定资产捆绑模式。这个模式主要代表是湘潭、安徽等地。湘潭主要是由政府通过调查摸底筛选,推荐给协议银行,由企业与银行进行协商,并进行价值评估,银行经过综合评价后决定是否发放贷款及额度。在专利权价值确定时,引进了具有专业资质的专业评估机构;贷款管理上,注意金融政策与财政政策的结合,把贷款支持与科技资金扶持结合起来。同时,贷款时不仅要求核心专利作为质押,还要求将其他配套专利都一并质押,如果专利权不够,贷款额度较大的还将企业的机器、厂房等固定资产一并抵押作为补充。贷款银行采取在双方签订贷款合同及专利权质押合同以外,还签订附加协议以限制该笔贷款资金用途,规定借款企业将贷款所得资金仅能用于购置当地的土地或房产,以便贷款银行更好地把握资金流向,最大限度地防范和化解金融风险。2005年以来有7家民营科技企业通过知识产权质押,获得了共计3250万元贷款。安徽省科技厅向工商银行安徽省分行推荐31家企业35个项目,采取有形资产抵押和无形资产质押组合的方式,申请贷款6.5亿元,其中用于质押贷款的发明专利和实用新型专利71件。这个模式主要是通过知识产权与固定资产进行捆绑的方式实施,以此来降低贷款风险,但实际开展受到较大的局限性,大多数迫切需要贷款的科技型企业由于缺乏固定资产,依然难于获得贷款支持。

4、政府个案推进模式。这个模式主要代表是浙江宁波等地。宁波奉化市于2007年出台了《奉化市专利权质押贷款实施意见》,裕隆化工成为全省首家以发明专利质押获得800万元银行贷款,企业此前通过有形资产只能获得150万元贷款,帮助企业实现了8000多万元的产值,一年期贷款到期还贷后,银行又给企业第二次800万元的质押贷款。但是,在该市目前仅此一家企业实施,没有形成有效推广机制。

在以上几种模式中,最为成功的应该是银行+中介的市场运作与政府推动结合模式,目前北京的做法已开始在佛山南海区、温州市等地推广实践,我市也已在南海和温州进一步实践的基础上探索开展。

三、我市知识产权及科技型企业的融资现状

(一)科技型企业发展现状。近年来,我市中小型科技企业发展形势良好,目前,我市共拥有国家重点扶持高新技术企业95家,省级创新型试点企业14家,省级科技型中小企业96家,各类民营科技企业达到500多家。同时,在科技创业园孵化的科技型初创企业达到200多家。这些企业大多数自主创新能力较强、成长性较好,产品具有良好的市场前景和竞争力,是我市科技创新的主体,也是实现我市经济转型升级的重要力量。特别是这些企业中拥有一批自主知识产权,发展趋势明显较好,据对全市66家专利示范企业2009年上半年经营情况调查,企业实现总产值平均增幅达到13.4%,高于全市规模以上企业增幅8.7个百分点;企业实现专利产品产值平均增幅达到15.7%,专利产品利税平均增幅达到12.9%,增幅均明显高于企业其他产品增幅。

(二)知识产权拥有状况。截至2008年底,我市累计申请专利14499件,其中发明专利申请1506件;累计授权7857件,其中发明专利182件。特别是十一五期间发展非常快,全市专利申请量是十五期间的4.5倍左右,其中发明专利申请是十五期间的5.07倍左右;全市专利授权量是十五期间的5.7倍左右,其中发明专利是十五期间的4.65倍左右。累计拥有中国驰名商标66件,境外注册商标938件,浙江省著名商标144件。有8个产品进行了原产地标记注册。全市有一批将专利技术作为重要增长极的企业正在逐步形成,90%以上经认定的科技型企业都拥有了专利,市级以上专利示范企业达到104家。

(三)科技型企业利用知识产权银行融资需求。目前,我市科技型企业在银行贷款过程中缺乏足够的有形资产即房产、土地等作为抵押获得足够贷款支持的矛盾比较明显,企业需要寻求第三方担保来解决企业发展的资金需求,迫切希望能通过知识产权质押获得银行资金支持。据对全市71家科技型中小企业的调查,企业共拥有发明专利111项,实用新型专利468项,已逐步开始转化实施,其中共有47家企业希望能将自己的专利权进行质押来获取银行贷款,需求资金达到1.32亿元,主要用于高新技术成果的研发及其产业化。在调查中还发现有许多企业由于缺乏资金支撑,一批具有良好市场前景的核心专利成果不能及时得到转化,制约了企业的发展和我市产业结构的调整。面对我市中小型科技企业的发展实际,急需研究知识产权质押贷款工作,让更多的科技型企业能得到金融支持,加快推进我市经济转型升级。

(四)科技型企业知识产权质押贷款实践。为解决科技型中小企业融资难的问题,我市也在积极探索知识产权质押贷款发展模式,目前主要有两种模式。第一种模式借鉴银行与中介的市场运作和政府推动相结合模式。市科技局在充分调查国内开展专利权质押贷款的几种发展模式,分析了各自的特点,与银行开展研究,成功引进了北京的发展模式,并学习了该模式在温州的发展,将该模式本地化,更加符合湖州实际,更具有长远操作性。该模式已在湖州市商业银行首先探索尝试,目前,银行已与两家企业签定了首批专利权质押贷款协议,贷款金额1020万元,已发放贷款500万元。同时,湖州市科技局、湖州市财政局还为降低企业融资成本,联合出台了《湖州市专利权质押贷款贴息管理办法》(试行)。第二种模式是企业、银行主体和政府推动模式。安吉县科技部门在调查研究的基础上,发动了安吉县农村合作银行开展该项业务,为了鼓励银行开展专利权质押贷款工作,安吉县政府还出台了《安吉县专利权质押贷款管理办法》,设立科技风险基金,对银行开展专利权质押贷款业务进行风险补偿和奖励,目前银行已完成对5家企业的实地考察,已发放贷款300万元。从理论上来讲,比政府主导担保和固定资产捆绑等模式都有了较大的发展,是比较理想的运作模式,但风险过于集中,长远发展须依靠外部环境的改善和支撑。

四、加快推进我市科技型企业利用知识产权质押贷款的对策措施

科技型中小企业经营具有高投入、高风险、高收益的特点,按照风险收益匹配原则,降低知识产权质押贷款风险,逐步建立政府引导,专业化市场化运作的专利权质押贷款商业模式,才能扩大科技型中小企业的贷款覆盖面,切实解决科技型中小企业的创业、成长过程中的资金短缺问题。

(一)优化知识产权质押贷款政策环境。一是加大财政扶持力度。要认真贯彻落实好《湖州市专利权质押贷款贴息管理办法》(试行),加大对科技型中小企业贴息支持力度,贴息比例不高于同期银行一年期贷款基准利率的50%。要研究出台知识产权其他领域贴息支持政策,降低企业融资成本,切实支持科技型中小企业的发展。当前要探索好湖州商业银行和安吉农村合作银行两种发展模式,要发动湖州商业银行三县支行开展专利权质押贷款业务,并鼓励其他县区探索新的发展模式,研究出台相应的知识产权质押贷财政支持办法。二是探索建立风险补偿基金。为鼓励知识产权质押贷款在各家银行推广,降低银行承担的风险,政府建立专项风险补偿基金,针对知识产权质押贷款给予银行一定风险补偿,在确认贷款无法偿还或者全部回收时,弥补银行的部分损失,提高银行积极性。为节约财力,做大基金规模,该风险补偿基金可探索县区资源整合、共享利用的方式,形成3000万元的基金规模,充分调动银行积极性,降低银行运行风险。三是探索建立处置周转金。在企业因经营问题无法偿还部分或全部贷款时,银行需立即启动处置程序,但事实上当银行发现要出现坏账时只有三个月的处置期,在大多数情况下是很难处置完成的,这样银行会出现实际意义的坏账。因此建立处置周转金就可以解决这个问题,当银行不能在三个月内处置完成时,动用处置周转金先行借付银行贷款,以免银行出现实际意义上的坏账,待银行处置完成后,可以再将资金补回处置周转金。处置周转金可以和风险补偿基金为同一专项资金不同用途,提高资金运行效率。

(二)提高企业知识产权工作水平。一是要开展企业知识产权战略推进工程。选择 一批行业骨干企业,对其知识产权创造、运用、保护和管理等方面加以重点培育和分类指导,以示范带动全市企业知识产权工作开展;有计划的选择部分具备条件的企业,开展知识产权战略研究与实施,努力形成一批发明专利技术,力争通过5年努力,使全市发明专利年授权量达到200件以上;在技术优势领域,引导企业具有发明专利的技术标准的制定和实施,使技术优势转化为市场优势,构建立体保护网。二是强化主导产业的专利培育工作。力争使主导产业依靠自主专利权形成较强竞争力。要针对我市重点发展的新兴产业,以重点企业和集团为龙头,共同开展重点研发领域和产品的专利战略研究,提高高新技术行业自主创新能力,力争掌握一批重要专利技术,要着重推动我市重点发展的高新技术产业自主创新与引进、消化、吸收国外先进技术相结合,加快拥有核心专利技术和一批自主知识产权。要重点扶持企业对具有自主知识产权的科技成果产业化,同时,要支持企业开展重大重点专利技术的二次开发,力争高新技术领域形成新的专利技术优势。三是推进企业知识产权管理规范化建设。鼓励企业制定知识产权制度、知识产权管理办法以及相关的办法措施,将知识产权制度与企业管理紧密结合,促使企业知识产权工作机构、人员、经费“三到位”,加快培育企业知识产权文化,力争通过5年努力,全市培育市级以上专利示范企业150家以上,使80%以上的科技型企业都建立较完善的知识产权管理制度。同时,要将专利指标作为科技项目完成验收的决定性指标之一,促使企业创新成果申请专利。

(三)建立完善知识产权中介服务体系。建立专业、权威的知识产权评价体系以及规范的、有序的知识产权交易市场,对于我市实施好专利权质押贷款工作是至关重要的。一是加强知识产权评估机构建设。知识产权的价值评估是银行放贷的重要依据,专业化要求非常高,需要有专业的权威机构来进行,由于专业人才的匮乏,当前我市很难建立自己的评估队伍,因此我们要在鼓励北京连城资产评估有限公司在我市设立分支机构的同时,引进其他权威专业机构,弥补我市在这方面的资源劣势。同时,要在现有无形资产评估机构中探索知识产权评估业务,力争使我市形成1-2家具有一定专业水平的权威知识产权评估机构。二是加强知识产权交易机构建设。要完善湖州科技创新公共服务平台功能,建立政府引导、企业参与、市场运作的湖州知识产权交易中心,并积极借鉴其他中介交易机构的经验,鼓励他们参与中心建设。同时,加强与上海、北京等知识产权交易专业机构合作,互通信息,不断增强交易平台公信力。同时,参照其他无形资产拍卖,要选择若干拍卖公司开展知识产权拍卖业务,提高专业水准,不断聚集一批知识产权进行拍卖,形成知识产权拍卖经常化,打造一批知识产权交易知名拍卖行。三是加强知识产权代理服务机构建设。要加强管理和指导湖州金卫知识产权代理事务所、北京众合诚成知识产权代理有限公司湖州办事处和杭州丰禾专利事务所有限公司安吉办事处的市场运作行为,提高业务水平和能力。要鼓励湖州金卫知识产权代理事务所向综合性知识产权中介机构发展,支持其开展知识产权代理、评估、交易、战略研究等专业业务,切实帮助我市企业提高知识产权工作水平。并继续引进外地知识产权代理机构来湖从业,要规范代理机构从业行为,提高服务水准。四是加快培养相关专业人才。要实施百名高层次知识产权人才培养计划,大力培养知识产权评估、产权交易、资产管理和处置方面的人才,包括各种高层次、复合型的金融、会计类管理人才,力争在全市形成一支专业的知识产权专门人才队伍。探索建立无形资产专业人员从业上岗制度,举办无形资产管理人才的业务培训,强化职业道德,壮大无形资产专业人才队伍。

(四)建立知识产权质押贷款风险控制机制。一是建立知识产权质押贷款信用证制度。企业及其法人代表具有良好信誉是保证第一还款源的重要条件。因此,建议建立知识产权质押贷款信用证制度,对企业尚未丧失还款能力而不偿还贷款的企业及法人代表记录信用证,并在各银行之间建立信息通报制度,银行统一降低企业今后授信额度,反之,如果企业提前偿还知识产权质押贷款本息可以提高企业今后授信额度,提高企业还款积极性。同时,信用评级机构要能够对知识产权经营主体的内部经营管理、相关人员基础素质、未来发展趋势和相应风险给予充分披露,降低银企之间的信息不对称,为银行后期风险管理提供依据。二是建立知识产权质押贷款担保体系。知识产权质押贷款风险过于集中将直接影响该项业务能否形成长效机制,将风险逐步稀释是当前较好的办法。科技型中小企业贷款难的原因就在于不能提供满足于银行的贷款担保。现在银行开展的知识产权质押贷款业务时,还有要求企业在申请知识产权质押贷款时,同时提供担保的做法。要在我市现有实践基础上探索新的发展模式,充分利用好担保公司对知识产权质押贷款提供担保也是重要途径之一。因此,还要加强对担保机构开展知识产权质押贷款的支持,在担保机构发生知识产权质押贷款风险时可享受银行同等政策,鼓励担保机构开展知识产权质押担保业务,不断提高担保机构对企业知识产权质押贷款担保的积极性。三是完善知识产权质押贷款保险业务。在知识产权本身价值存在不确定性的形势下,发挥好保险市场的作用是稀释知识产权质押贷款风险较好的办法,湖州保险业要不断完善原有贷款保险业务的同时,参照无形资产评估师责任险,开设专门的知识产权质押贷款保险业务,努力将知识产权质押贷款业务向再保险市场投放,形成再担保机制,层层化解知识产权质押贷款风险,从根本上化解风险。四是建立知识产权质押贷款项目推介机制。当前由于知识产权质押贷款还处在初级阶段,需要各方面的支持,特别是政府的支持。各政府部门由于对本地科技型中小企业的经营状况、创新能力、创业者的品质以及发展前景比较了解,这些条件往往是银行所欠缺的,而银行也在积极培育开拓新的市场,寻求未来的贷款客户,因此政府部门要经常性收集知识产权信息,建立知识产权质押贷款项目库,积极向银行推荐,形成银行与企业的交流平台,加强二者之间的沟通和交流,帮助企业更好地了解贷款产品和条件,提高商业银行对企业的认识,解决企业融资难的问题。

(五)探索知识产权质押贷款金融创新。一是创新知识产权质押贷款金融产品。当前,湖州商业银行已经专门设计了专利权质押贷款产品,并研究出台了《湖州市商业银行知识产权质押贷款管理暂行办法》,在全行开展知识产权质押贷款进行了明确。今后,要在重点做好湖州商业银行这个试点的工作同时,发动在湖其他银行,特别是股份制商业银行开展专利权质押贷款业务,不断创新金融产品,探索多种发展模式,建立知识产权质押贷款长效机制,促进该项业务的稳定、健康发展。二是创新知识产权质押贷款处置机制。常规的知识产权处置机制就是通过市场交易、拍卖等方式进行,但是这种方式银行处置成本非常高,并且企业因核心知识产权被交易,很有可能面临倒闭,这是政府、银行和企业都不愿看到的。因此,在处置前要分析整个产业链的格局,要帮助企业寻找核心产品的上下游关系,寻求上下游企业的帮助,通过上下游企业的合作,帮助银行进行“处置”,帮助企业“还贷”,从而降低了银行的处置成本,提高了处置效率。同时,要建立与国内主要知识产权交易中心的协作沟通,定期向全社会发布知识产权供需信息,要成立行业知识产权战略联盟,建立信息沟通机制,形成行业内知识产权有偿共享机制,促进知识产权的交易。三是创新可质押知识产权的品种。目前,我市可质押的知识产权品种主要有发明专利、实用新型专利和商标,质押品种还比较少,需要随着实践的进一步深入,不断拓展可质押品种,要逐步拓展到外观设计、软件著作权、集成电路布图设计、新药证书等,扶持创意、电子信息和生物医药产业的发展,加速我市各类知识产权的转化实施,切实增强企业产品的核心竞争力。

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